2018年中國金融科技行業市場現狀與發展前景分析 監管加強網絡信貸發展受挫【組圖】

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20 吳小燕 ? 2019-07-24 17:00:20  來源:前瞻產業研究院 E5953G0

2018年,中國金融科技行業監管持續加強,行業發展環境趨于規范。盡管受P2P行業監管加強影響,導致網絡信貸行業交易規模腰斬,但行業發展規模依然可觀。前瞻預計,隨著金融科技行業發展走向規范和成熟,未來移動支付和網絡信貸仍將是中國金融科技應用兩大熱點,發展前景依然可期。

監管持續強化,行業規范發展環境不斷優化

我國金融科技產業生態體系主要由監管機構、金融機構、科技企業、行業組織和研究機構組成。其中,監管機構主要依據國家相關政策法規,對提供金融科技服務的企業進行合規監管。金融機構主要是運用云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等先進技術,提供新金融服務。科技企業主要是為監管機構和金融機構在客服、風控、營銷、投顧和征信等領域提供新技術服務。行業協會和研究機構主要是進行金融科技產業研究,推動行業交流和標準制定,促進金融科技應用成果的經驗分享和互動交流。

圖表1:中國金融科技產業生態結構

而從政策導向來看,中國金融科技發展在經過前期的爆發式增長后,行業發展在規范化和標準化方面滯后性越發突出,導致金融科技應用風險日益凸顯,尤其是在P2P網貸、數字貨幣等領域的違規風險不斷積累,出現了一系列社會經濟影響極為不良的金融風險事件。在此情況下,國家不斷強化對于金融科技領域的政策監管,2017年更是被稱為“監管年”,針對移動支付、網絡借貸、數字貨幣等金融科技熱點領域出臺了一系列監管強化政策。

2018年,對于金融科技的嚴格監管態勢仍在持續,特別是下半年多個P2P平臺出現“爆雷”事件,進一步加劇了在金融科技領域的強化監管趨勢。總體來看,中國金融科技產業正在逐步進入更加規范化的發展階段,對于金融科技應用風險的識別、管理將更加嚴格。而監管的持續強化,也將為金融科技創造更好的規范發展環境。

圖表2:2016-2019年中國金融科技領域部分重點監管政策

投資熱度高漲,助推中國企業快速成長

從行業發展來看,我國金融科技行業快速發展,并吸引了大量投資。2018年,中國金融科技投資總額達到了205億美元,約等同于中國金融科技2013年到2017年5年間的投資總和。其中,以螞蟻金服、京東金融、度小滿等為代表的金融科技公司進入高速成長期,各自均完成了金額龐大的融資:螞蟻金服完成140億美元C輪融資,京東金融和度小滿分別完成20億美元和19億美元的戰略融資。

 圖表3:2014-2018年中國金融科技行業投資情況(單位:億美元,家)

而在資本的助推下,中國金融科技企業發展和用戶規模均取得了不錯成績,不少企業已經位居全球領先地位。例如,根據2018年畢馬威發布的《全球金融科技100強》報告,有3家中國企業躋身前五:螞蟻金服拔得頭籌,京東金融位居第二,百度則位列第四。

移動支付、網絡信貸發展前景依然可期

而從我國金融科技的應用領域來看,中國金融科技服務在移動支付、網絡信貸等領域發展最為突出,預計仍將是未來幾年行業的發展趨勢。在移動支付領域,以手機支付為代表的新型移動支付已經成為中國消費者應用最普遍的支付方式,號稱中國“新四大發明”之一。我國移動支付持續保持快速增長態勢,在支付寶、微信等支付方式普遍流行的背景下,2018年我國移動支付交易規模達到277.4萬億元,較2017年增長了36.7%,位居全球首位。

圖表4:2011-2018年中國移動支付交易規模(單位:萬億元,%)

在網絡信貸領域,交易規模總體也呈迅猛增長態勢。2011年,中國互聯網信貸交易規模為96.7億元,而到了2017年已增長至28048.48億元,增長了近290倍。2018年,受互聯網借貸監管力度加強影響,2018年互聯網信貸交易規模腰斬至12758.98億元,發展明顯受挫。但未來隨著行業發展日漸規范,優質合規企業將逐步脫穎而出,有望帶領行業持續向好發展。

圖表5:2011-2018年中國網絡信貸交易規模(單位:億元,%)

以上數據及分析均來自于前瞻產業研究院《中國科技金融服務深度調研與投資戰略規劃分析報告》。

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